Miles de navarros pueden recuperar el dinero pagado por los intereses de su hipoteca, si esta se encuentra referenciada al IRPH. Una sentencia reciente del Tribunal Supremo ha determinado la nulidad de este índice cuando las personas que compraron la casa se subrogaron en la promotora de la vivienda, ya que no se les informó sobre el interés del préstamo. La Asociación de Consumidores de Navarra Irache ha realizado hasta el momento más de 150 reclamaciones para afectados por estos préstamos.
Un millón de afectados
Se calcula que en España hay cerca de un millón de hipotecas con el IRPH en las que algunos consumidores pudieron perder miles de euros respecto a las indexadas al Euríbor. En Navarra puede haber alrededor de diez mil personas que suscribieron préstamos con este índice, especialmente a comienzos de siglo, cuando se dio impulso a promociones de viviendas, tanto libres como protegidas, en diversas zonas de Navarra, como Buztintxuri, Ardoi, Erripagaina, Sarriguren, el barrio de Lourdes en Tudela, y otras zonas y localidades. Muchas de las personas que compraron estas viviendas firmaron préstamos subrogados a los de las promotoras que ofrecían los pisos.
Índice más caro
El IRPH es un índice que los bancos lo ofrecieron como más estable y fiable a los consumidores, pero que ha marcado valores superiores al Euribor. En las últimas dos décadas, se ha situado entre 1,5 y 2 puntos porcentuales por encima, con diferencias que han llegado a rozar los tres puntos. A lo largo de los años estas diferencias suponen pérdidas muy cuantiosas para los consumidores, en ocasiones de más de 30.000 euros, aunque esto depende del importe y años de amortización de cada préstamo.
Préstamos subrogados
En una sentencia reciente, el Tribunal Supremo ha reconocido la nulidad del índice en un préstamo subrogado porque no consta que los consumidores recibiesen la escritura original del préstamo ni que se les explicara suficientemente el funcionamiento del índice. Entiende el Alto Tribunal que el consumidor no puede quedar vinculado por una cláusula que no pudo conocer y comprender, especialmente en una condición tan esencial como el interés. Señala que el banco no puede desentenderse de sus obligaciones porque el préstamo ya se había establecido anteriormente con el promotor.
Sin informar del interés
Lamentablemente, en muchos de los casos los bancos dieron a firmar la subrogación del préstamo (por el que el consumidor se acoge a las mismas condiciones que tiene la promotora), pero no explicaron a los compradores cuáles eran estas condiciones.
De hecho, en ocasiones ni tan siquiera se ofreció la información sobre estas, por lo que el cliente no conocía cómo era su interés o cómo se calculaba el interés que tenía pagar. Esta falta de información hace que las condiciones y el interés del contrato sea nulo.
Por tanto, los consumidores que cuentan con hipoteca subrogada al IRPH tienen muchas posibilidades de recuperar miles de euros por la aplicación abusiva de este índice, que resultaba más caro para el consumidor que el Euribor.
Analizar cada caso
Además, aquellos consumidores que tengan su hipoteca al IRPH, aunque no fuese subrogada al préstamo del promotor, también pueden reclamar su abusividad, si bien en este supuesto habrá que estudiar cada caso uno a uno.
El Tribunal Supremo ya señaló que hay que atender al caso concreto de la negociación individual de cada préstamo hipotecario para determinar si fue abusivo. Son datos importantes, la fecha del préstamo, si en la escritura se hace referencia a las circulares 5/1994 y 5/2012 o si no se dio ninguna referencia concreta al diferencial negativo mencionado en la circular, por ejemplo.
Buscar asesoramiento
En cualquier caso, lo más conveniente es buscar asesoramiento para analizar cada caso de forma individual. Por ello, Irache recomienda a las personas que tienen su hipoteca al IRPH que se asesoren cuanto antes para ver si pueden reclamar la anulación de este índice y recuperar el dinero que les han cobrado de más.
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