EL 69% DE LOS CONSUMIDORES PIDE MÁS TRANSPARENCIA Y CLARIDAD A LOS BANCOS

El 69% de los clientes demandan a sus bancos mayor transparencia y claridad a la hora de ofrecer sus diferentes productos, según indica una encuesta encargada por la Asociación de Consumidores de Navarra Irache. La importancia de estos aspectos ha subido quince puntos en los últimos cuatro años.

Otras peticiones de los ciudadanos a las entidades financieras son el trato cercano (49%), las pocas comisiones (45%), la rentabilidad de lo invertido (36%) y que presten dinero (14%). La valoración del trato cercano destaca entre los entrevistados con más de 65 años (63%). Las pocas comisiones cuentan con una proporción alta entre los adultos de 46 a 65 años, respecto al resto (58%), así como que den rentabilidad al dinero, valorado por el 49% de ellos.

La mitad no comprenden los productos bancarios

Sin duda, la demanda de una mayor claridad y transparencia tiene que ver con la dificultad de los consumidores para entender los productos que les ofrece el banco. El 50% de los encuestados creen que el banco no da la suficiente información sobre sus productos y admiten que no los comprenden.  Aunque esta incomprensión se da en todas las edades, es aún mayor entre las personas de 30 a 45 años.

Esta situación de los consumidores está relacionada con productos que comercializa el sector de forma poco transparente, a veces referidos a productos complejos, pero otras a simples hipotecas o créditos. En muchos de los casos se ha dado una clara falta de información, que ha hecho que el consumidor, sin comprender el producto, lo suscribiese por la confianza que le merecía el banco o sus empleados. Esta situación ha llevado luego a desagradables sorpresas para algunos clientes.

Necesidad de cambio en el funcionamiento con el consumidor

Los datos de la encuesta indican la necesidad de un cambio profundo en el funcionamiento del sector bancario, especialmente en su trato al consumidor. Es necesario que los bancos se esfuercen por hacer comprensibles los productos que ofrecen al ciudadano de a pie, más allá de cumplir la simple legalidad formal. Para ello, es necesario adaptar el lenguaje bancario, difícilmente comprensible para los que no se mueven en el sector, a unas formas de expresión que garanticen que el consumidor entienda en qué consiste el producto, qué le ofrece y también los riesgos a los que se expone. Todo ello debe ser expuesto con la máxima claridad.

Créditos abusivos y revolving

Numerosas personas acuden a la Asociación porque no entienden el préstamo que han suscrito con el banco, las condiciones o los intereses que tendrán que pagar. En ocasiones, los consumidores creen que han contratado un préstamo personal ordinario para financiar una compra y en realidad han suscrito un crédito revolving que, a largo plazo, les supone endeudarse y tener que pagar más dinero. En algunos casos, afortunadamente, los jueces han admitido que los intereses son abusivos y que el consumidor no debe pagarlos.

Otro problema por el que han acudido muchas personas es que se les ha dado de alta una tarjeta que no han solicitado, que nunca han utilizado y por la que llevan años pagando una comisión.

También acuden muchos consumidores para que se les explique las condiciones del préstamo, ya que admiten que no las han entendido bien, pero no se han atrevido a preguntar en el banco. Es al acudir a Irache cuando en ocasiones comprenden el interés que van a pagar.

Condiciones y sobrecostes de las hipotecas

Aún se sigue reclamando por los gastos de constitución de la hipoteca que tenían hasta hace unos años prácticamente todos los préstamos, o incluso por en algún caso por la cláusula suelo. Algunos se están llevando por vía amistosa y otros siguen su curso por la vía judicial. Por estas cuestiones, Irache ya ha logrado recuperar más de cuatro millones de euros para consumidores navarros afectados.

Junto a ellos, han llegado muchas personas para preguntar por la comisión de apertura que le aplicaron en la hipoteca o por el seguro de prima única que le han incluido en el préstamo y que supone miles de euros. De hecho, en muchas ocasiones, es en Irache donde descubren que cuentan con estas condiciones.

Como se ha indicado, en la mayor parte de los casos el problema viene de una falta de transparencia de la entidad al vender el producto, ya que no se informó de las características, los costes añadidos o los riesgos reales de la contratación ni se comprobó que el cliente tuviese un perfil adecuado para invertir en el producto.

Pedir por escrito y asesorarse

Más allá de la necesidad de una mayor transparencia y pedagogía de los bancos, como ya se ha comentado, el consumidor debe actuar con responsabilidad: en primer lugar, debe pedir todas las condiciones por escrito y que se las expliquen; tomarse unos días para leerlas y tratar de comprenderlas en su totalidad; preguntar al banco las dudas que le surjan; si es necesario, asesorarse en una asociación de consumidores; y solo firmar cuando esté seguro de que comprende qué significa el producto, qué le ofrece y qué riesgos asume al suscribirlo.